Sankcja kredytu darmowego w umowach pożyczkowych online – kiedy konsument może z niej skorzystać?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to szczególny mechanizm ochrony konsumenta w kredycie konsumenckim, który sprawia, że przy określonych naruszeniach po stronie kredytodawcy konsument obowiązany jest do zwrotu wyłącznie kapitału – bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy. Podstawą jest art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, a skorzystanie z uprawnienia wymaga złożenia kredytodawcy pisemnego oświadczenia. W praktyce częsta jest sankcja kredytu darmowego pożyczki online, bo umowy zawierane zdalnie bywają obciążone wadami, o których mowa w przepisach ustawy.

Sankcja kredytu darmowego – kiedy?

Nie każdy brak informacji w umowie automatycznie uruchamia SKD. Ustawa wskazuje konkretny katalog naruszeń (m.in. dotyczących treści umowy i obowiązkowych informacji), a sam skutek jest daleko idący: kredyt staje się „darmowy” w tym sensie, że znika prawo kredytodawcy do odsetek i innych kosztów, pozostaje natomiast obowiązek zwrotu kapitału w terminie i w sposób ustalony w umowie. Pamiętać należy, że w razie sporu konsument może dochodzić swoich racji także na drodze sądowej.

Sprawdź kalkulator sankcji kredytu darmowego!

Sankcja kredytu darmowego kredyt online

Kluczowe jest pytanie: kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Po pierwsze, uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy – poprzez wykonanie umowy można rozumieć np. całkowitą spłatę pożyczki. Po drugie, trzeba wykazać, że doszło do naruszenia wskazanych w art. 45 obowiązków (najczęściej dotyczących tego, co musi znaleźć się w umowie w sposób jasny i kompletny). Z perspektywy konsumenta warto traktować kredyt konsumencki online a skd jako temat dokumentowy: często rozstrzygają szczegóły, tj. kompletność i przejrzystość informacji zawartych w umowie czy formularzu informacyjnym, a nie ogólne wrażenie co do uczciwości oferty.

Podsumowanie

SKD nie jest tym samym co nieważność umowy pożyczki internetowej. Sankcja kredytu darmowego co do zasady przekształca rozliczenie, natomiast nieważność to odrębna instytucja prawa cywilnego, oceniana według innych przesłanek i skutków. W praktyce w jednej sprawie mogą pojawiać się oba wątki – ze względu na zbliżone skutki warto rozważyć, która ścieżka dochodzenia roszczeń jest bezpieczniejsza dla konsumenta. Sankcja kredytu darmowego może dotyczyć zarówno umów zawartych w tradycyjnej formie, jak i drogą elektroniczną.

Skontaktuj się z nami!