Spłacony kredyt frankowy lub walutowy – czy po spłacie można pozwać bank i odzyskać pieniądze?

Wielu kredytobiorców, którzy spłacili kredyt we frankach lub w euro, uważa, że po zakończeniu umowy nie mają już żadnych roszczeń wobec banku. W rzeczywistości jest odwrotnie – spłata kredytu nie zamyka drogi do odzyskania pieniędzy. Jeżeli umowa kredytowa zawierała niedozwolone postanowienia przeliczeniowe, można wystąpić do sądu i żądać zwrotu wszystkich świadczeń nienależnie pobranych przez bank. W praktyce oznacza to, że nawet po całkowitej spłacie kredytu możliwe jest dochodzenie roszczeń z tytułu nieważności umowy.

Spłata kredytu a odfrankowienie

W zdecydowanej większości przypadków najkorzystniejszym rozwiązaniem dla kredytobiorcy jest unieważnienie umowy kredytu. Skutkuje to koniecznością wzajemnego rozliczenia się stron – bank zwraca wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę środki, a kredytobiorca oddaje jedynie kapitał wypłacony przez bank, bez odsetek i prowizji – z tym, że podkreślenia wymaga, że roszczenie banku (podobnie jak roszczenie kredytobiorcy) może ulec przedawnieniu. To rozwiązanie najpełniej chroni interes konsumenta, pozwala odzyskać znaczne kwoty i uwolnić się od nieuczciwego zobowiązania w całości.

Kiedy warto rozważyć odfrankowienie kredytu

Zdarzają się jednak sytuacje, w których możliwe jest również odfrankowanie kredytu, czyli usunięcie z umowy niedozwolonych klauzul, ale bez unieważnienia całej umowy. W efekcie zobowiązanie staje się kredytem złotowym oprocentowanym według korzystniejszego dla kredytobiorcy wskaźnika (LIBOR). Choć odfrankowanie nie daje tak szerokich korzyści jak unieważnienie, w pewnych przypadkach może nawet okazać się dla kredytobiorcy nawet korzystniejsze niż unieważnienie.

Czym się różni unieważnienie od odfrankowienia

Różnica między tymi rozwiązaniami jest zasadnicza. Przewalutowanie kredytu we frankach, oferowane przez banki w ramach ugód, działa jedynie „na przyszłość” – od momentu podpisania aneksu i często wiąże się ze zrzeczeniem się roszczeń wobec banku. Z kolei unieważnienie umowy lub odfrankowanie kredytu chf mają skutki wsteczne i pozwalają odzyskać pieniądze pobrane w trakcie całego okresu kredytowania.

Podsumowanie

Wybór odpowiedniej drogi prawnej – czy dążyć do unieważnienia, czy odfrankowania – wymaga jednak indywidualnej analizy konkretnej umowy i sytuacji finansowej kredytobiorcy. Każdy przypadek jest inny, a różnice w treści umów, kursach przeliczeniowych i sposobie spłaty mogą znacząco wpływać na ocenę prawną. Dlatego przed podjęciem decyzji warto skonsultować sprawę z prawnikiem specjalizującym się w sporach z bankami. Nasza kancelaria analizuje umowy kredytów frankowych i powiązanych z kursem innej waluty obcej, wskazuje najkorzystniejsze rozwiązanie oraz prowadzi sprawy o unieważnienie lub odfrankowienie umowy. Jeśli spłacili Państwo kredyt i zastanawiają się Państwo czy mogą Państwo odzyskać pieniądze, również zapraszamy do kontaktu z kancelarią.

Skontaktuj się z nami!